전월실적 없는 신용카드 10종을 비교하여 보겠습니다. 전월실적 없는 신용카드는 주로 사용하는 신용카드의 실적을 이미 채운 경우 서브용으로 활용하는 것이 보통입니다. 이때 조금이나마 혜택을 보기 위해선 어떤 카드를 사용하는 것이 좋은지 알아보겠습니다.
전월실적 없는 신용카드 비교 기준
- 할인율
- 연회비
- 할인 제외 대상
- 실적 혜택
- 적립형 vs 할인형
할인율
전월실적 없는 신용카드를 비교하는 기준으로 가장 먼저 봐야 할 것은 할인율입니다. 전월실적 없는 카드의 경우 보통 1% 내외의 할인율을 보이고 있습니다.
연회비
다음으로 봐야 하는 것은 연회비입니다. 보통 신용카드의 최소 전월 실적은 30만원입니다. 전월실적 없는 신용카드는 실적을 채우지 못하는 경우가 많을 것이므로 대략 월 20만원을 사용한다고 쳤을 때, 1년 동안 240만원을 사용하게 되고 여기의 1%인 2만 4천원 정도가 기대되는 혜택이 되겠습니다. 이렇게 적은 금액에서 연회비의 차이는 꽤 큰 비중을 차지합니다.
할인 제외 대상
다음으로 할인 제외 대상을 확인해야 합니다. 할인 제외 대상은 대부분 상품권, 세금, 건강보험, 이자 등 비슷하지만 대중교통, 공과금, 택시 등을 할인에서 제외하는 경우가 있기 때문입니다. 대중교통과 같이 이용 금액이 크지 않고 가끔 이용하는 업종에야말로 전월실적 없는 신용카드를 사용하기 좋기 때문에 이런 업종에 할인이 되지 않는 신용카드를 계속 사용하는 경우도 의외로 많습니다.
실적 혜택
카드에 따라 실적에 따른 추가 혜택이 있는 경우도 있습니다만 이것을 비교 기준으로 삼기는 적절하지 않습니다. 실적을 채울 기회가 있으면 주로 사용하는 신용카드의 실적을 채우는 게 더 나으므로 서브로 사용하게 되는 전월실적 없는 신용카드의 특성 상 실적 혜택을 받는 것은 어렵기 때문입니다.
적립형 vs 할인형
일반적으로 적립형과 할인형 카드가 있는데 보통 적립형 카드의 적립율이 할인형 카드의 할인율보다 큽니다. 대신 적립형 카드는 적립한 포인트의 가맹점에서만 포인트를 이용할 수 있기 때문에 사용하는 것이 번거롭습니다. 5년 내에 사용하지 않으면 소멸까지 되므로 포인트 가맹점을 자주 확인해야 합니다.
전월실적 없는 신용카드 10종
현대카드 zero 2 (포인트형, 할인형)
| 적립/할인율 | 1% 또는 2.5% 적립 / 0.7% 또는 1.5% 할인 |
| 연회비 | 10,000원 |
| 할인 제외 대상 | 장기카드대출(카드론), 단기카드대출(현금서비스), 연회비, 제수수료, 이자, 공과금 납부액(국세, 관세, 지방세, 지방세외수입, 상하수도요금, 벌과금, 과태료, 인지세, 송달료, 민원 발급수수료 등 국가 또는 공공단체가 부과하는 부담금), 전기요금, 도시가스요금, 아파트관리비, 자동납부서비스 이용수수료, 초·중·고교 학교납입금, 대학·대학원 등록금 납부 결제건, 상품권 등 현금성 유가증권 구매 및 선불카드 구매·충전금액, 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험 및 장애인 고용부담금, 고속도로 통행요금, 고속버스(차내 단말기 및 고속버스 앱 결제 포함), 당사의 모든 할인서비스 및 무이자할부 이용금액 |
현대카드 제로 2 신용카드는 포인트형과 할인형 2가지가 있습니다. 포인트형의 경우 현대카드 M포인트 가맹점이 아니라면 사용할 수 없고 한번 사용할 때 한도가 있다는 단점이 있습니다. 전액을 한꺼번에 털어낼 수 없기 때문에 5년 내에 사용하지 않으면 포인트가 소멸됩니다. 하지만 적립율이 큰 편이고 가맹점이 많은 편이기 때문에 까먹지만 않는다면 포인트는 다 사용할 수 있을 것으로 보여 확실히 장점이 있습니다. M포인트는 0.7원~1원의 가치를 지닙니다.
무엇보다 생활 필수 영역에서 2.5% 적립 또는 1.5% 할인이 되는 것이 큰 장점입니다. 생활 필수 영역은 온라인 간편결제 서비스, 대형할인점(온라인, 상품권, 문화센터, 임대매당, 기업형 슈퍼마켓 제외), 편의점, 일반음식점, 커피전문점(백화점, 할인점, 쇼핑몰 내 입점매장 및 공동가맹점 제외), 대중교통에 해당하여 실제로 생활에서 자주 사용하는 업종들입니다.
롯데카드 LOCA LIKIT 1.2
| 할인율 | 1.2% / 온라인 1.5% |
| 연회비 | 10,000원 |
| 할인 제외 대상 | 국세, 지방세, 도시가스비, 공과금, 건강보험, 국민연금, 고용보험, 산재보험, 초·중·고교 납입금, 대학등록금, LH·SH 공사 공공임대료, 부동산 임대료, 장애인 고용부담금, 아파트관리비, 오토·스마트 캐시백 신청 이용금액, 기프트·선불카드 충전 및 구매, 포인트 충전, 상품권(모바일 상품권 포함) 구매, 대중교통(버스,지하철), 택시, 고속도로 통행요금, 고속버스, 무승인전표(자판기, 터널통행료, 항공 기내 이용), 벌금, 과태료, 민원 발급 수수료, 관세 납부, 인지세, 송달료, 모든 무이자할부 이용금액, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 연회비, 이자 및 각종 수수료 |
롯데카드 로카 라이킷올 1.2 카드는 연회비, 할인율이 합리적이며 혜택이 복잡하지 않고 까다로운 조건이 필요하지도 않습니다. 서브카드로 추천하기 좋은 카드인데 단점은 대중교통, 택시, 고속버스에는 할인 적용이 되지 않는다는 것입니다. 대신 온라인 할인율이 1.5%로 큰 편이므로 오프라인 말고 온라인에서 서브 카드로 활용하기에 좋습니다.
우리카드 카드의정석 EVERY1
| 할인율 | 1% |
| 연회비 | 12,000원 |
| 할인 제외 대상 | 무이자할부금액, 정부지원금(보육료, 유치원보조비, 바우처 이용금액 등), 대학(대학원) 등록금, 국세,지방세, 공공요금(공과금), 상품권, 선불카드:기프트카드 구매 및 충전 금액, 교통카드(모바일 포함) 구매 및 충전금액, 고속버스(차내 단말기 및 고속버스 APP 결제), 아파트관리비(임대료), 각종 수수료 및 이자, 연회비, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 매출취소금액, 우리카드 이벤트 할인이 적용된 금액 |
우리카드 카드의정석 에브리원 카드는 롯데 라이킷올 카드와 유사합니다. 라이킷올 카드와 비교할 때 연회비도 2,000원 더 비싸고 할인율도 1%로 낮지만 전월실적 50만원을 채울 때마다 5,000원씩 20,000원까지 추가 할인 혜택이 있습니다. 서브 카드로 사용하다가 가끔 실적이 50만원을 넘을 경우 최대 할인 금액이 2%가 되는 셈입니다. 롯데카드 라이킷올 카드와 다르게 대중교통 할인은 적용이 됩니다. 여러모로 롯데카드 라이킷올 카드와 비교되는 카드입니다.
우리카드 DA@카드의정석
| 적립율 | 0.8% |
| 연회비 | 국내전용 5,000원 / 국내외 겸용 10,000원 |
| 할인 제외 대상 | 무이자할부(부분 무이자할부 포함), 국세, 지방세, 공과금, 아파트관리비, 대학교등록금, 정부지원금, 상품권 구매, 기프트카드 구매, 선불카드 충전, 신차구매(국산차 및 외제차), 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 연회비, 각종 수수료, 이자, 매출취소금액 |
우리카드 다샵 카드의정석 카드는 전월실적 없이 기본 할인 0.8%가 적용되고 추가 할인 업종에 대해서는 0.5% 할인이 추가되어 최대 1.3% 할인율이 적용됩니다.
추가 할인 업종은 음식점, 편의점, 기업형 슈퍼마켓, 병의원, 한의원, 동물병원, 약국, 대중교통, 택시, 미용실 및 화장품, 항공사, 면세점, 해외이용금액입니다.
국내전용 카드를 발급 받아 대중교통으로 외출을 많이 하는 경우 다른 카드보다 서브 카드로서 유리할 수 있습니다.
KB국민카드 톡톡 my point
| 적립율 | 0.5% / KB Pay 5% |
| 연회비 | 일반카드 12,000원 / 모바일 단독카드 6,000원 |
| 할인 제외 대상 | 무이자할부 이용금액, 취소금액, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 상품권 및 선불카드(선불전자지급수단 포함) 구입/충전금액, 아파트관리비, 초/중/고 학교납입금 전체, 정부지원금(보육료/유치원보조비/바우처 이용금액 등), 대학(원)등록금, 각종 세금, 공과금(전기/수도), 4대 사회보험료(건강/연금/고용/산재), 각종 수수료 및 이자, 연체료, 연회비, 신차구매청구(환급) 할인 전표 전체 |
KB국민카드 톡톡 마이 포인트 카드는 전월실적 없이 0.5% 기본 적립, KB Pay 이용금액의 5%를 적립해 줍니다. 기본 적립은 적립한도가 없지만 KB Pay 적립율이 큰 대신 포인트가 월 최대 1만점까지 적립됩니다. 하지만 이 카드로 월 최대 20만원까지 결제한다고 가정하면 포인트 적립 한도를 벗어나지 않습니다.
KB Pay로 1년간 300만원 이상을 결제하면 1년째 되는 달에 리워드로 포인트 12,000점을 받을 수도 있습니다. 월 평균 25만원을 KB Pay로 결제하면 받을 수 있는 리워드입니다.
모바일에서 KB Pay를 사용할 일이 많다면 연회비도 적고 적립율도 높은 톡톡 마이포인트 카드를 서브 카드로 사용하는 것을 추천합니다. 단, KB국민카드의 포인트 시스템인 포인트리 가맹점이 많지 않기 때문에 미리 가맹점을 확인하는 것이 좋습니다. 포인트리 1점은 1원의 가치와 동일하며 유효기간은 5년입니다.
KB국민카드 WE:SH All
| 할인율 | 1% / 해외 2% |
| 연회비 | 일반카드 20,000원 / 모바일 단독카드 14,000원 |
| 할인 제외 대상 | 무이자할부 이용금액, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 상품권 및 선불카드(선불전자지급수단 포함) 구입·충전금액, 아파트관리비, 초·중·고등학교 납입금 전체, 정부지원금(보육료/유치원보조비/바우처 이용금액 등), 대학(대학원)등록금, 국세, 지방세, 공과금(전기/수도 등), 4대 사회보험료(건강/연금/고용/산재), 각종 수수료 및 이자, 연체료, 연회비, 신차구매청구(환급) 할인 전표 전체, 취소금액 |
KB국민카드 위시올 카드는 전월실적 없이 국내 가맹점 1%, 해외 가맹점 2% 할인을 제공합니다. 전월실적 40만원을 채우면 여러 멤버쉽 서비스(네이버플러스, 쿠팡, 넷플릭스)와 이동통신 할인을 제공하긴 합니다만 통합 할인한도가 3천원이기 때문에 큰 의미는 없습니다.
전월실적이 없는 카드 중에서 연회비가 큰 편이기 때문에 서브 카드로 사용할 시 혜택에 비해 연회비가 큰 것이 흠입니다.
신한카드 Hi-Point
| 적립/할인율 | 0.2% 또는 1% |
| 연회비 | 옵션, 브랜드사에 따라 8,000원/10,000원/15,000원 |
| 할인 제외 대상 | 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 연회비, 각종 수수료, 이자, 포인트 사용, 기프트 카드 등 선불카드 충전 |
신한카드 하이포인트 카드는 전원실적이 50만원 미만일 경우 적립율이 0.2% 또는 1%입니다. 업종에 따라 적립율을 다르게 적용하는데 편의상 기본 적립과 특별적립으로 구분하겠습니다. 기본 적립은 전국 가맹점 공통이며, 특별 적립은 백화점, 대형마트(문화센터 등 비쇼핑업종, 온라인점, 할인점 계열 슈퍼마켓 제외), CJ오쇼핑, CJmall, 이동통신, 해외 이용금액에 적용됩니다. 전월실적이 100만원은 되어야 기본 적립과 특별 적립이 각각 1.5%, 3.5%가 되어 쓸만합니다. 추가로 S-OIL과 에이치디현대오일뱅크에서 주유 시 리터당 60원이 적립됩니다.
실적을 채우지 않으면 적립율이 낮아서 서브용으로 쓰기에는 적합하지 않은 카드입니다. 매달 대형마트와 백화점을 이용하면서 월 100만원 이상의 실적을 쌓는 사람이 고려할 만한 카드입니다.
신한카드 RPM+ Platinum#
| 적립율 | 0.2% 또는 1% / 주유시 리터당 40P(1P=1원) |
| 연회비 | 브랜드사에 따라 32,000원 또는 35,000원 |
| 할인 제외 대상 | 단키카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 연회비, 각종 수수료, 이자, 포인트 사용, 기프트 사용 등 선불카드 충전, 포인트 결제 시 포인트사용금액, 무이자할부 등 할인서비스 이용금액 |
신한카드 RPM+ 플래티넘# 카드는 이름만큼 혜택도 복잡합니다. 기본적으로 Hi-Point 카드 혜택과 비슷하며 여기에 주유소 포인트 적립이 추가됩니다.
역시 서브용으로 사용하기에는 무리가 있는 카드입니다. 1~5% 특별 적립율이 적용되는 업종에 홈쇼핑 또는 전자상거래(11번가, G마켓, 옥션, CJ오쇼핑, CJmall), 편의점, 택시, 차량정비소가 추가되어 Hi-Point 카드보다 적립되는 포인트는 많습니다.
이 카드는 다른 것보다 플래티넘# 카드 서비스인 무료주차(전국 주요 중심가, KTX역사 등), 공항 발렛파킹, 인천공항 주요 레스토랑 10% 할인 , 특급호텔 레스토랑 및 객실 10% 할인 서비스를 따져보아야 합니다.
연회비도 비싸고 혜택도 복잡하지만 외출이 잦은 사람에게는 알맞은 카드일 수 있습니다.
신한카드 Deep Dream
| 적립율 | 0.7% (신한은행 결제계좌 지정 시 0.8%) |
| 연회비 | 브랜드사에 따라 8천원 또는 1만원 |
| 할인 제외 대상 | 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 연회비, 각종 수수료, 이자, 거래 취소금액, 기프트카드 구매금액, 선불카드 충전금액, 포인트 사용 거래 금액, 지방세/국세, 수도요금, 아파트관리비/도시가스/전기료, 4대보험(국민연금, 고용보험, 건강보험, 산재보험), 무이자/슬림할부 이용거래, 신한카드 할인 적용 거래 |
신한카드 딥드림 카드는 전월실적 없는 기본 적립율이 0.8%입니다. 추가 혜택으로 DREAM 영역(할인점, 편의점, 영화관, 커피점, 해외, 이동통신 업종)에서 1.4% 적립, 이 중 가장 많이 이용한 업종을 달마다 자동으로 선정하여 1.4% 추가 적립해 줍니다. 단 추가 혜택은 적립 한도가 있어 전월 실적에 따라 1만~5만 포인트까지 적립됩니다. 실적을 만족하더라도 DREAM 영역을 많이 이용하지 않는다면 혜택이 거의 없는 셈이므로 조건을 잘 살펴보아야 합니다.
농협카드 zgm.휴가중
| 적립율 | 0.5% / 해외 2~5% |
| 연회비 | 25,000원 |
| 할인 제외 대상 | 대학(대학원)등록금, 교육비(학부모부담금), 임대료, 각종 세금 및 공과금, 상하수도요금, 과태료(범칙금), 우체국 우편요금, 사회보험(국민건강/국민연금/고용/산재), 아파트관리비,도시가스요금, 전기요금, 선불카드류(기프트카드, 선불전자지급수단 등) 구매 및 충전, 상품권 구매(모바일상품권/쿠폰 포함), 가상화폐 거래소 이용금액, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 각종 수수료 및 이자, 연체료, 연회비, 거래 취소금액, 후불교통카드(버스/지하철) 및 택시 이용금액, 포인트(전부/일부) 결제 시 포인트 사용분 등의 이용금액, 무이자 할부(무이자 할부 행사 및 우수고객 무이자 할부 지원 포함) 이용금액 |
농협카드 지금 휴가중 카드(zgm.휴가중)는 해외 여행에 특화된 카드입니다. 국내 가맹점 적립율은 0.5%로 낮은 대신 해외가맹점 적립율이 2%이 높은 편이며 전월실적(50만원/150만원)에 따라 추가적립(1%/3%)을 더해 총 5% 포인트 적립이 가능합니다. NH포인트는 1P가 1원의 가치를 가지며, 월 적립한도는 10만P입니다.
추가로 항공권과 면세점 업종은 추가 0.5% 적립, 호텔스닷컴 이용 시 월 4회 객실요금 20% 할인 혜택, 전 세계 공항 라운지 무료 이용, 여행자보험(국내외 상해보상, 여행불편보상) 무료 가입 혜택을 제공합니다.
이상 전월실적 없는 카드 10종을 살펴보았습니다.
다들 비슷비슷해 보이고 카드 혜택을 확인하기 귀찮더라도 한번만 알아두면 고민없이 오랫동안 혜택을 누릴 수 있으니 꼼꼼히 확인해 봅시다.
